2016年刷卡機(jī)pos手續(xù)費(fèi)
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2016年刷卡機(jī)pos手續(xù)費(fèi)
卡被盜刷怎么辦、怎樣保護(hù)個(gè)人信息……
總體費(fèi)率下調(diào),對(duì)借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)
中國(guó)江蘇網(wǎng)9月6日訊 今天開始,由國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》將正式實(shí)施,預(yù)計(jì)將為各類商戶每年減少手續(xù)費(fèi)負(fù)擔(dān)合計(jì)約74億元??傮w來說對(duì)商戶、持卡人都有好處。
費(fèi)率變動(dòng)分析
1、信用卡大額消費(fèi)單筆收費(fèi)不封頂
需要指出的是,對(duì)于習(xí)慣在汽車消費(fèi)、房屋裝修等大額消費(fèi)方面使用信用卡刷卡的持卡人來說,新規(guī)可能帶來一些不便。
根據(jù)新規(guī),借記卡、貸記卡將進(jìn)行差別計(jì)費(fèi),其中借記卡的費(fèi)率水平不超過交易總額的0.35%,單筆收費(fèi)金額不超過13元,而貸記卡交易雖然費(fèi)率不超過0.45%,但單筆不實(shí)行封頂控制。這意味著額度越高的信用卡,大額消費(fèi)所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)越高。
例如,以前市民持信用卡購(gòu)車,5萬元手續(xù)費(fèi)封頂26元,新規(guī)實(shí)施后按照0.45%則要支付225元,對(duì)此商家可能會(huì)不樂意了,甚至可能出現(xiàn)“拒刷”現(xiàn)象,或者要求消費(fèi)者承擔(dān)這筆費(fèi)用,直接將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。
2、信用卡養(yǎng)卡成本也有可能提高
融360信用卡分析師孟麗偉認(rèn)為,對(duì)信用卡持卡人而言,信用卡養(yǎng)卡成本也有可能提高?!爸霸诟哔M(fèi)率的機(jī)子上多刷卡,提額就能更容易,而新規(guī)取消了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類定價(jià),也就是說,不管你在哪類商戶刷卡消費(fèi),費(fèi)率都是一樣的,多樣化的刷卡消費(fèi)方式失效,必然導(dǎo)致養(yǎng)卡成本、難度上升?!?/p>
3、POS機(jī)套碼等不良情況或?qū)⒏纳?/p>
在不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)中,餐飲行業(yè)商戶承受的費(fèi)率是最高的。
孟麗偉告訴記者,新規(guī)可以減少商戶手續(xù)費(fèi)負(fù)擔(dān)。她算了筆賬,從綜合費(fèi)率測(cè)算來看,餐飲娛樂類商戶費(fèi)率降低53%至63%,降幅超過一半,受益最大;而百貨類降低23%至39%;民生類原本實(shí)行0.38%的服務(wù)費(fèi),但在兩年的改革過渡期內(nèi),將實(shí)行優(yōu)惠措施,這些都有利于商戶降低成本。對(duì)持卡人而言,商戶費(fèi)用的降低,也將使用卡接受度更高、使用體驗(yàn)更好。降低費(fèi)用有利于推動(dòng)更多商戶安裝POS機(jī)。另一方面,原先由于“套碼”而損失信用卡積分的情況,也將有所改善。
POS機(jī)代理商或者第三方支付往往為了一己私利,大多采取套碼、跳碼、切碼等非正常手段,逃避較高的刷卡手續(xù)費(fèi)。而新規(guī)規(guī)定銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)所有行業(yè)一致,所以,這一情況或?qū)⒌玫接行Ц纳啤?/p>
4、信用卡套現(xiàn)行為將明顯減少
孟麗偉也表示,收費(fèi)機(jī)制改變后,信用卡套現(xiàn)行為將明顯減少。套現(xiàn)違法,但仍然有不少持卡人非法套現(xiàn),多在一些低費(fèi)率POS機(jī)及封頂?shù)臋C(jī)子上操作。新規(guī)規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi),貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制,也就是刷得多繳費(fèi)就多,套現(xiàn)的成本無疑提高了,信用卡套現(xiàn)行為將明顯減少。
4類真實(shí)案例,教你防范金融風(fēng)險(xiǎn)
銀行卡明明在身邊,卻被盜刷了,怎么辦?P2P收益雖較高,可是怎樣投資才安全?如今電信詐騙案高發(fā),又怎樣保護(hù)自己的個(gè)人金融信息不被泄露?昨天上午,記者從人民銀行南京分行主辦,人民銀行南京分行營(yíng)業(yè)管理部、南京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)承辦的“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)中了解到相關(guān)的真實(shí)案例和防范要點(diǎn)。
銀行卡在身邊卻被盜刷?
第一時(shí)間凍結(jié)+取證+報(bào)警
真實(shí)案例:張先生早晨7點(diǎn)多收到銀行數(shù)條短信提醒,顯示其銀行卡在夜間共發(fā)生12筆交易,合計(jì)支出人民幣近10萬元。張先生立即撥打銀行電話辦理臨時(shí)掛失并撥打110報(bào)警。經(jīng)查詢,上述交易在廣東省內(nèi)發(fā)生。張先生認(rèn)為自己在使用銀行卡時(shí)非常謹(jǐn)慎,從未丟失,也未將密碼泄露,交易發(fā)生時(shí)正在家里睡覺,卡也一直在身邊,銀行應(yīng)返還其本金及利息,遂起訴至法院。法院判定銀行承擔(dān)全部損失。
防范要點(diǎn):①消費(fèi)者應(yīng)避免擅自出借、出租銀行卡給他人使用,避免將交易密碼告知他人。②不要在安全保護(hù)措施不足的情形下使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng),不在有他人在身邊的情形下不加防護(hù)地輸入密碼信息。③不要輕信犯罪分子以需要通過電話聽取持卡人卡內(nèi)余額證明持卡人資信能力的說法。④發(fā)現(xiàn)疑似盜刷后,建議持卡人第一時(shí)間與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系,凍結(jié)、掛失卡片。然后持卡至發(fā)卡銀行證明卡片真?zhèn)?,也可到就近的ATM或正規(guī)商戶POS機(jī)進(jìn)行刷卡交易以留存證據(jù)。并立即報(bào)警。
騙子怎有我的金融信息?
別隨意點(diǎn)“付款鏈接”、陌生二維碼
真實(shí)案例:吳先生向人民銀行某分支機(jī)構(gòu)投訴,稱自己從未申請(qǐng)辦理過某銀行的信用卡,但在人民銀行征信中心查詢到的信用報(bào)告顯示,該銀行網(wǎng)點(diǎn)曾以信用卡審批為由查詢過他的信用記錄,該銀行網(wǎng)點(diǎn)也未能提供證據(jù)證明查詢投訴人信用記錄的行為獲得了投訴人授權(quán)或同意。該銀行網(wǎng)點(diǎn)意識(shí)到未經(jīng)授權(quán)查詢投訴人信用記錄行為的違規(guī)性質(zhì),與投訴人進(jìn)行了誠(chéng)懇溝通,獲得了投訴人的諒解。
防范要點(diǎn):①切勿將自己的身份證件、銀行卡等轉(zhuǎn)借他人使用。②在日常生活中切勿向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息,也不要隨意在網(wǎng)絡(luò)上留下個(gè)人金融信息。③盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)。④提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)注明用途,例如:“僅供××××××用”,以防被移作他用。⑤不要隨意丟棄刷卡簽購(gòu)單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等,對(duì)寫錯(cuò)、作廢的金融業(yè)務(wù)單據(jù),應(yīng)撕碎或用碎紙機(jī)及時(shí)銷毀。⑥不要輕信來歷不明的電話號(hào)碼、手機(jī)短信和郵件。⑦為手機(jī)安裝有效的安全保護(hù)軟件,不要在社交平臺(tái)上隨意接收別人發(fā)來的圖片、二維碼、鏈接和APP,以防手機(jī)被木馬病毒入侵。銀行和支付平臺(tái)客服絕不會(huì)向用戶索取賬戶密碼、短信校驗(yàn)碼。⑧要在可靠WiFi網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行網(wǎng)上支付,不要隨意點(diǎn)擊賣家發(fā)來的任何“付款鏈接”。
明明是理財(cái),怎么變成了保險(xiǎn)?
注意保存相關(guān)憑證
真實(shí)案例:陳女士到銀行辦理業(yè)務(wù),經(jīng)銀行工作人員營(yíng)銷,將準(zhǔn)備辦理定期存款的5萬元購(gòu)買了銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后來陳女士因?yàn)樯∫崆摆H回保險(xiǎn)資金,銀行工作人員告知提前退保不能獲取任何收益,而且根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算,只能拿回3萬元本金。因?yàn)闀r(shí)間久遠(yuǎn),陳女士無直接證據(jù)證明銀行在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在虛假宣傳、夸大收益,銀行及保險(xiǎn)公司也無法證明銷售時(shí)對(duì)保險(xiǎn)合同的主要條款履行了充分說明的義務(wù),最后三方達(dá)成和解,保險(xiǎn)公司和銀行以禮品的方式對(duì)陳女士進(jìn)行補(bǔ)償。
防范要點(diǎn):①購(gòu)買金融產(chǎn)品或接受服務(wù)前,除聽銷售人員口頭介紹外,更要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同等書面憑證。簽署合同前要確保自己理解并知悉合同上的條款。②注意保存相關(guān)憑證,如保險(xiǎn)合同、產(chǎn)品說明書等紙質(zhì)憑證,以免發(fā)生金融糾紛時(shí)無據(jù)可依,不能充分維護(hù)自身的合法權(quán)益。
P2P收益誘人陷阱多?
多看、多問、多想、多算
真實(shí)案例:2012年以來,“鈺城系”實(shí)際控制人丁寧先后設(shè)立安徽鈺城融資租賃有限公司、金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司等大量關(guān)聯(lián)公司,以“1元起投,隨時(shí)贖回,高收益低風(fēng)險(xiǎn)”等口號(hào)大肆宣傳造勢(shì),依托“e租寶”等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)推銷理財(cái)產(chǎn)品,讓客戶安裝“e租寶”手機(jī)APP軟件,利用網(wǎng)銀或POS機(jī)刷卡的方式進(jìn)行投資,面向全國(guó)31個(gè)省份80余萬名投資群眾吸收資金719.7億元,涉嫌非法集資犯罪活動(dòng),給投資者造成巨大損失。
防范要點(diǎn):①多看,認(rèn)清投資公司、項(xiàng)目以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的本來面目,通過多種途徑詳細(xì)了解其真實(shí)背景,理性分析盈利前景。②多問,查詢工商登記資料,查明相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè),是否辦理了稅務(wù)登記等。③多想,提高自我防范意識(shí),不輕信口頭宣傳或承諾(尤其是高額回報(bào))。④多算,計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率,多數(shù)情況下,明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
發(fā)卡量增長(zhǎng)提速
競(jìng)爭(zhēng)依舊激烈
日前,上市銀行陸續(xù)發(fā)布了2016年半年報(bào)。有機(jī)構(gòu)針對(duì)各大銀行2016年上半年信用卡業(yè)務(wù)的表現(xiàn)進(jìn)行了盤點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2016年上半年,上述幾家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)5.94億張,新增發(fā)卡量5135.65萬張,相較2015年末,發(fā)卡量增長(zhǎng)9.46%,增幅相較于去年同期上升0.60%,發(fā)卡量增長(zhǎng)提速。
由中報(bào)數(shù)據(jù)可以看出,各行在信用卡業(yè)務(wù)上仍然競(jìng)爭(zhēng)激烈,特別是發(fā)卡量處于后半段的股份制商業(yè)銀行,追趕速度不斷提升,不僅在發(fā)卡業(yè)務(wù)上頻頻發(fā)力,創(chuàng)新產(chǎn)品,增加獲客渠道,推出辦卡活動(dòng)等等;同時(shí),在提升信用卡交易額方面也是“花樣百出”。本版撰稿記者李冪
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