代理手刷卡機(jī)
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代理手刷卡機(jī)
說好的“不產(chǎn)生任何費(fèi)用”,卻要在綁定好信息后“刷一筆298元流水激活機(jī)器”;說好的“刷卡秒刷秒到”,卻變成“秒到一堆刷卡小額優(yōu)惠券”,就在這樣“巧妙”的話術(shù)間,一臺(tái)POS機(jī)被成功推銷出去,用戶直接損失298元。你體驗(yàn)過這樣的流程嗎?
4月18日,北京商報(bào)記者體驗(yàn)了一把第三方支付機(jī)構(gòu)北京??迫谕ㄖЦ斗?wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“??迫谕ā保┑腜OS機(jī)注冊(cè)流程,在向“刷卡機(jī)客服”表明自身并非商戶、注冊(cè)POS機(jī)可否用于套現(xiàn)后,對(duì)方仍然強(qiáng)調(diào)沒有關(guān)系,稱商戶進(jìn)件信息可以隨便填,公司會(huì)為交易匹配適合的商戶。
進(jìn)件信息“隨便填”
即便是“套現(xiàn)”也沒關(guān)系
第三方支付收單業(yè)務(wù)的亂象仍有發(fā)生。近期,北京商報(bào)記者接到了一通自稱??迫谕ㄍ茝V人員的營(yíng)銷電話,向記者推廣旗下一款POS機(jī),并表示“免費(fèi)使用、不產(chǎn)生任何費(fèi)用”,隨后,記者根據(jù)對(duì)方介紹,以順豐到付39元的形式收到了一臺(tái)??迫谕≒OS機(jī)。
收到機(jī)器后,另一名所謂“刷卡機(jī)客服”在售后群中多次催促北京商報(bào)記者激活機(jī)器,并稱在POS機(jī)激活后可退回郵費(fèi)。4月18日,記者實(shí)測(cè)了海科融通POS機(jī)激活流程,發(fā)現(xiàn)其中存在諸多貓膩。
根據(jù)上述“刷卡機(jī)客服”提供的信息,北京商報(bào)記者下載了海科融通旗下海云付App,在使用手機(jī)號(hào)進(jìn)行簡(jiǎn)單賬戶注冊(cè)后,進(jìn)入到“商戶進(jìn)件類型”環(huán)節(jié),選項(xiàng)包括“小微商戶,無營(yíng)業(yè)執(zhí)照”和“小微商戶,有營(yíng)業(yè)執(zhí)照”兩類。
在進(jìn)行下一步操作前,北京商報(bào)記者向“刷卡機(jī)客服”坦言自己并非商戶,后續(xù)可否使用自有信用卡進(jìn)行“套現(xiàn)”操作,同時(shí)提出了對(duì)此類交易模式可能造成信用卡被封禁的擔(dān)憂,后續(xù)可“套現(xiàn)”額度等問題。
對(duì)于北京商報(bào)記者提出的疑問,對(duì)方則始終表明不會(huì)受到任何影響,當(dāng)天交易上限是30萬元,并提出“我們機(jī)器會(huì)根據(jù)您的刷卡時(shí)間還有刷卡金額來匹配商戶,刷卡都是帶有積分的”。在記者進(jìn)一步追問這是否意味著會(huì)產(chǎn)生真實(shí)的消費(fèi)記錄時(shí),也獲得了對(duì)方肯定的答復(fù)。
按照對(duì)方推薦,北京商報(bào)記者選擇了“無經(jīng)營(yíng)執(zhí)照”并進(jìn)入了下一步的信息填寫,信息包括申請(qǐng)人姓名、商戶所在詳細(xì)地址以及MCC編號(hào)(即“商戶類別碼”)等。在問及是否需要填寫真實(shí)信息時(shí),“刷卡機(jī)客服”更是直言“隨便填”。
(激活??迫谕≒OS機(jī)流程頁(yè)面 圖片來源:海云付App)
最終,北京商報(bào)記者以虛構(gòu)的地址信息和入網(wǎng)商戶類型完成了??迫谕≒OS機(jī)“小微商戶入網(wǎng)”。針對(duì)這一情況,記者也向多位支付從業(yè)人士進(jìn)行了了解,獲得的回復(fù)均是個(gè)人用戶原則上不允許持有POS機(jī),這一商戶入網(wǎng)流程不符合監(jiān)管規(guī)定。
博通分析資深分析師王蓬博表示,在實(shí)際場(chǎng)景中,純個(gè)人用戶原則上無法申請(qǐng)POS機(jī)。商戶在入網(wǎng)前,相關(guān)機(jī)構(gòu)需要對(duì)商戶證件或經(jīng)營(yíng)事實(shí)進(jìn)行核實(shí)。如果對(duì)方明知用戶并非真實(shí)商戶且目的是“套現(xiàn)”,還為此類活動(dòng)提供支持,顯然是違反監(jiān)管要求的。
制造虛假交易
刷卡298元變3000元現(xiàn)金券
為何頂著監(jiān)管紅線,也要向用戶推銷出這臺(tái)POS機(jī)?背后運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)仍是有利可圖。在北京商報(bào)記者完成相關(guān)信息注冊(cè)后,“刷卡機(jī)客服”進(jìn)一步提出需要刷卡298元用于開通機(jī)器刷卡掃碼功能,“信用卡或儲(chǔ)蓄卡都可以,刷卡秒刷秒到”。
在這一環(huán)節(jié)中,北京商報(bào)記者多次向上述人員確認(rèn),刷卡金額是否立刻到達(dá)此前綁定的自有儲(chǔ)蓄卡,是否會(huì)設(shè)置其他門檻或產(chǎn)生其他收費(fèi)項(xiàng)目,對(duì)方屢次確認(rèn)并回復(fù)稱“到您自己綁定的賬戶上”。
按照對(duì)方給出的刷卡案例,北京商報(bào)記者使用自有信用卡刷卡298元,但最終未能收到到賬款項(xiàng)。銀行交易詳情顯示,收款方為北京坤泰商貿(mào)中心,銀行交易類型為“消費(fèi)”。在手中的POS機(jī)上刷了卡,交易信息卻顯示收款方為另一商戶,這也印證了此前該“刷卡機(jī)客服”提出的“會(huì)為用戶匹配真實(shí)商戶”。
(刷卡后交易詳情 圖片來源:銀行交易頁(yè)面)
而對(duì)于為何298元刷卡金額未能到賬,上述“刷卡機(jī)客服”更是堂而皇之地表示:“剛剛刷的298元到您綁定的海云付App賬戶上了,后期會(huì)以3000元現(xiàn)金券的形式返還給您,刷卡每一筆幫您抵扣3元的手續(xù)費(fèi),直到抵扣完為止?!?/p>
同時(shí),上述人員還提出,如果能夠保證使用這臺(tái)機(jī)器,半年內(nèi)每個(gè)月有1萬元的流水,6個(gè)月后298元也會(huì)返回到綁定的銀行卡上。
值得一提的是,此前北京商報(bào)記者已經(jīng)多次報(bào)道支付機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)在POS機(jī)推廣方面的亂象,其中涉及到大量違規(guī)套現(xiàn)行為,以及使用“低費(fèi)率、免使用費(fèi)用”等話術(shù),吸引用戶使用POS機(jī)后出現(xiàn)刷卡不到賬等問題,這也讓相關(guān)支付機(jī)構(gòu)收到用戶大量投訴。
北京商報(bào)記者親歷的這一起POS機(jī)推廣套路中,相關(guān)人員與背后支付機(jī)構(gòu)??迫谕ㄊ呛侮P(guān)系?海科融通對(duì)于這一業(yè)務(wù)流程是否知情?
4月18日,??迫谕ǚ矫婊貞?yīng)稱,此類POS機(jī)推廣人員是公司合作的代理商,對(duì)于北京商報(bào)記者提出的推銷POS機(jī)事宜及進(jìn)件環(huán)節(jié)、自動(dòng)匹配商戶、激活機(jī)器收取298元以優(yōu)惠券形式返還等問題尚不知情,但公司高度重視,將立即深入代理商及合作伙伴進(jìn)行調(diào)查。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)上述情況,將按照《銀行卡收單外包服務(wù)協(xié)議》管理辦法中的約定嚴(yán)格處理。
王蓬博指出,代理商在推廣環(huán)節(jié)隱瞞必要條件,用戶在刷卡不到賬后才知道上當(dāng)受騙,這也是支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)推廣環(huán)節(jié)常見的“套路”之一,代理商為了提高商戶入網(wǎng)率、提升整體交易流水從中獲利,代價(jià)往往是犧牲用戶權(quán)益。
為違規(guī)業(yè)務(wù)引流
權(quán)限下放要求也應(yīng)提高
另一方面,除了在商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)存在問題外,北京商報(bào)記者還在海云付App內(nèi)注意到,海云付App首頁(yè)還設(shè)有“征信業(yè)務(wù)”板塊,為用戶提供個(gè)人征信異議申訴以及債務(wù)優(yōu)化等業(yè)務(wù),運(yùn)營(yíng)主體為第三方機(jī)構(gòu)。而在3月30日,發(fā)改委明確該類業(yè)務(wù)相關(guān)市場(chǎng)主體假借“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招搖撞騙,要求在2022年6月底前全部“清零”。
(相關(guān)頁(yè)面展示情況 圖片來源:海云付App)
對(duì)于這一引流情況,北京商報(bào)記者也向海科融通進(jìn)行了了解,海科融通同樣表示,公司對(duì)此并不知情,已同步進(jìn)行了求證,并要求代理運(yùn)營(yíng)商撤下相關(guān)頁(yè)面。截至發(fā)稿之時(shí),相關(guān)頁(yè)面已經(jīng)無法查看。
公開信息顯示,??迫谕ㄓ?011年獲得央行頒發(fā)的支付牌照,業(yè)務(wù)類型為全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡收單業(yè)務(wù)。2020年12月,A股上市公司翠微股份完成對(duì)??迫谕?8.3%股權(quán)收購(gòu)。根據(jù)翠微股份財(cái)報(bào),海科融通2021年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為1.85億元到2.15億元。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程告訴北京商報(bào)記者,信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來,個(gè)人用戶持有POS機(jī)很容易出現(xiàn)這一違規(guī)行為。對(duì)于金融監(jiān)管來說,由于套現(xiàn)資金以消費(fèi)等方式提現(xiàn),不在銀行的信貸業(yè)務(wù)中,脫離了監(jiān)管體系,可能進(jìn)一步擾亂金融秩序。
“使用信用卡套現(xiàn)造成嚴(yán)重后果的,用戶還可能構(gòu)成刑事犯罪。第三方支付機(jī)構(gòu)提供POS機(jī)服務(wù),應(yīng)該明示這種違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),并且對(duì)POS機(jī)使用過程中的虛構(gòu)交易、違規(guī)套現(xiàn)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)和制止。支付機(jī)構(gòu)將相關(guān)推廣、代理入網(wǎng)權(quán)限下放至代理商,也應(yīng)該對(duì)代理商提出同樣的要求,在代理商管理上同樣不能松懈?!庇诎俪萄a(bǔ)充道。
王蓬博同樣強(qiáng)調(diào),代理商其一不核實(shí)入網(wǎng)商戶身份,其二配合有套現(xiàn)需求的用戶進(jìn)行造假入網(wǎng),這也表明??迫谕ㄔ诖砩坦芾砩先匀淮嬖诼┒?,應(yīng)該對(duì)自身銷售體系“查漏補(bǔ)缺”。當(dāng)下收單業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán),支付機(jī)構(gòu)也要持續(xù)強(qiáng)化代理商管理。
而在問及公司業(yè)務(wù)發(fā)展和后續(xù)合規(guī)安排問題時(shí),??迫谕ǚ矫姹硎荆緡@用戶需求的痛點(diǎn)與難點(diǎn),將深耕支付與自我創(chuàng)新進(jìn)行緊密結(jié)合從而實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。同時(shí),代理商及合作伙伴的管理是支付機(jī)構(gòu)工作的重要一環(huán),公司將嚴(yán)格履行監(jiān)管部門對(duì)于合規(guī)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)要求,加強(qiáng)對(duì)代理商及合作伙伴的監(jiān)督和約束。
北京商報(bào)記者 岳品瑜 廖蒙
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