pos機(jī)銀行卡收單管理辦法

1、pos機(jī)辦理注意事項(xiàng)

法律分析：1、確認(rèn)是否有支付牌照：市面上的產(chǎn)品大部分的產(chǎn)品都是有支付牌照的，但是也不排除有些渾水摸魚(yú)的產(chǎn)品，確認(rèn)有支付牌照是資金安全到賬的前提。2、是否凍結(jié)資金：辦理pos機(jī)一定要問(wèn)清楚是否凍結(jié)資金，市場(chǎng)上的pos機(jī)目前主要有兩種模式，一種是刷卡3000或者5000激活機(jī)器，這種是不凍結(jié)資金的機(jī)器，相對(duì)于凍結(jié)資金的機(jī)器這種機(jī)器使用門(mén)檻比較低。3、是否跳碼：判斷機(jī)器是否跳碼應(yīng)該關(guān)注的是商戶，刷的商戶都是0費(fèi)率（醫(yī)院、學(xué)校、水電煤）的商戶，這種屬于跳碼。

法律依據(jù)：《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》 第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》 第三條 非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

2、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特殊單位等當(dāng)事人的合法權(quán)益，起到了積極的引導(dǎo)作用。 全書(shū)共9章67篇。
拓展資料：
1、第一章總則，第一條 為了規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保護(hù)所有參與者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。
2、第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單人。收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶使用境內(nèi)銀行卡提供跨境收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定。
3、第三條 本辦法所稱(chēng)銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端向特定商戶提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。
4、收購(gòu)人是指具有收購(gòu)經(jīng)營(yíng)資格、從事收購(gòu)核心業(yè)務(wù)并承擔(dān)收購(gòu)業(yè)務(wù)主要責(zé)任的企業(yè)法人。包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)從事銀行卡業(yè)務(wù)或信用卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)從事下列銀行卡收單業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)：普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；訂貨業(yè)務(wù)；收款業(yè)務(wù)；其他收購(gòu)業(yè)務(wù)。
5、第四條 收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法，維護(hù)國(guó)家、社會(huì)公眾利益和持卡人、特殊商戶的合法權(quán)益，遵循以下原則：平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；安全高效，資源共享，合作共贏；防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行卡賬戶和交易信息安全；自覺(jué)維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，不損害其他參與者的合法權(quán)益。
6、第五條 非金融收單機(jī)構(gòu)提供境外銀行卡境內(nèi)收單業(yè)務(wù)和境內(nèi)銀行卡境外收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并符合本辦法和國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)所在國(guó)家（地區(qū)）設(shè)立相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的合法經(jīng)營(yíng)資格。收購(gòu)人應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)所在地國(guó)家（地區(qū)）法律允許的范圍內(nèi)執(zhí)行本辦法的規(guī)定。創(chuàng)業(yè)國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，從其規(guī)定。如果這些措施的要求比國(guó)家（地區(qū)）的有關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但位于（地區(qū)）法律禁止或限制境外分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施這些措施的國(guó)家（地區(qū)），收購(gòu)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

3、我可以自己購(gòu)買(mǎi)pos機(jī)用于信用卡消費(fèi)嗎

不可以。

2012年6月，央行曾發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，其中規(guī)定，使用個(gè)人賬戶作為結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，其申請(qǐng)的POS機(jī)不得開(kāi)通信用卡受理功能。

銀行人士解釋稱(chēng)，央行禁止的只是以個(gè)人名義辦理的POS刷卡機(jī)，關(guān)閉個(gè)人結(jié)算賬戶信用卡受理功能，主要目的在于規(guī)范銀行卡市場(chǎng)，防范信用卡套現(xiàn)行為。

據(jù)了解，在沒(méi)有真實(shí)商貿(mào)交易的情況下，通過(guò)刷信用卡，將信用卡的額度套換成現(xiàn)金，這種套現(xiàn)行為成為監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)打擊的對(duì)象。某銀行的客服人員表示，銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)用卡信息進(jìn)行監(jiān)控，如果出現(xiàn)異?；蚋哳l刷卡，會(huì)采取相關(guān)措施。

擴(kuò)展資料：

從路徑和手法上看，銀行卡欺詐包括：

（1）用自己的信用卡替正欲使用現(xiàn)金消費(fèi)的他人刷卡“套現(xiàn)”并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款；

（2）信用卡持卡人通過(guò)與商家合謀以刷卡消費(fèi)的名義套取現(xiàn)金，由商家刷卡后將對(duì)應(yīng)數(shù)額的資金在扣除約定比例的手續(xù)費(fèi)（或謂之傭金、管理費(fèi)、利息等，往往略低于銀行）后返還給持卡人，從而達(dá)到將資金變現(xiàn)的目的；

（3）商家利用申請(qǐng)辦理的一臺(tái)或多臺(tái)POS機(jī)協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現(xiàn)金，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)獲利。

參考資料來(lái)源：鳳凰網(wǎng)-刷刷個(gè)人POS機(jī)，就能隨便套現(xiàn)？|信用卡|持卡人

參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)-銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）

4、工行pos機(jī)手續(xù)費(fèi)

根據(jù)行業(yè)分類(lèi)劃分費(fèi)率。

 

一：1.25%，如賓館，首飾，珠寶等行業(yè)

二：0.78%，如服裝專(zhuān)賣(mài)店，百貨等行業(yè)

三：0.38%，民生行業(yè)，如加油站，菜市場(chǎng)等行業(yè)

四：26元封頂，此類(lèi)為批發(fā)進(jìn)貨行業(yè)，如大型賣(mài)場(chǎng)或者大型的購(gòu)物中心等，

 

POS機(jī)費(fèi)率辨別及查詢方法：

      商戶編碼格式（商戶號(hào)格式），銀行卡收單管理辦法規(guī)定，商戶號(hào)為15位：機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類(lèi)型（4位）+商戶順序號(hào)（4位）

      刷卡消費(fèi)的POS簽購(gòu)單上的商戶編號(hào)（MERCHANT ID），通常由15位阿拉伯?dāng)?shù)字組成，而右邊倒數(shù)第5-8位，即是代表著商家類(lèi)型的MCC碼，例如下圖中的商戶編號(hào) 31053057347020 里面的5734即是MCC碼，表示【計(jì)算機(jī)軟件商店】，目前其費(fèi)率是0.78%，也就是你每支付100元，將會(huì)扣除商家0.78元。

是由租用工行POS的商家向工行支付的手續(xù)費(fèi)，根據(jù)行業(yè)的不同，手續(xù)費(fèi)有所差別，最高不超過(guò)1%，這只是工行信用卡刷卡消費(fèi)后，POS商家向工行支付的手續(xù)費(fèi)
若遇跨行卡刷卡消費(fèi)，還需另外支付1%的費(fèi)率，即跨行卡刷卡消費(fèi)時(shí)，POS商家要向銀行支付最高不超過(guò)2%的手續(xù)費(fèi)
此手續(xù)費(fèi)，與刷卡者沒(méi)有任何的關(guān)聯(lián)，刷卡消費(fèi)的持卡人，無(wú)需承擔(dān)任何的一點(diǎn)點(diǎn)費(fèi)用 你好，辦好POS機(jī)需交刷卡百分之一的手續(xù)費(fèi)，，還又扣除90，和60 的都是什么費(fèi)用

5、pos機(jī)收款費(fèi)用達(dá)到2%算違法嗎

不違法。pos機(jī)收2%的收費(fèi)合理不違法。銀聯(lián)商務(wù)的POS機(jī)租金都是按照當(dāng)?shù)卣叨煌唧w可查詢銀聯(lián)商務(wù)服務(wù)電話95333。按照法律規(guī)定，POS手續(xù)須按《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》執(zhí)行。

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